家庭保險配置的最優解,這裡有一個

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這是多多連續第三天寫保險的文章,今天的主題就是為不同年齡段、不同經濟收入的家庭成員作保險配置建議。

一如既往,本文不會涉及到具體產品和保險公司,畢竟理財如開藥,不對症不下藥。多多對各位的經濟能力、家庭成員和其他方面的需求都不清楚,無法對症下藥。

同時,保險產品的更新速度比較快,如果過一兩年我這篇教程文還有幸能被讀者翻出來看,隻怕過時的產品資訊會誤導大家,那就罪過了。

好了,入正題吧。

1、

家庭成員可以劃分為三類:老人、大人和小孩,而按照被保人最優化的設定來看,優先大人,接著是小孩,最後才是老人。

為啥這麼說呢?

很多人認為老人比較容易出事,是最需要保障的。這話沒錯,可是老年人到了一定的年紀,投保成功的可能性會很低很低,即便買上了,價效比也不高。

小孩之所以能優先於老人,說好聽點是“小孩子乃祖國未來的花朵”,是一種投資,將來回報率比較高;得罪點說就是,老人今後能創造的價值空間其實不大,而且患病、離世的可能性高。(想拍磚打我的朋友還請淡定,咱以事論事)

如果把小孩子比作提款機,那大人就是印鈔機。我們要取錢,得先保證要有錢可取,所以大人優先小孩。

因此,在考慮給家庭成員購置保險時,我們可以參考這個順序:大人>小孩>老人

2、

接下來,多多從配置險種這方面給大家做一些參考:

大人(已婚夫妻)

考慮險種:意外險、重疾險、醫療險、定期壽險

經濟較困難家庭:意外險20萬保額+重疾險30萬元保額/醫療險,保費控製在1000元/年;

收入一般家庭:意外險30萬保額+重疾險30萬元保額+醫療險(+壽險),保費控製在3000元/年;

經濟較好的家庭:意外險50萬保額+重疾險50萬元保額+醫療險+壽險,保費可控製在6000元/年

配置原因:

大人特別是家庭中負責掙錢的頂樑柱,如果出了什麼事家庭就會少了主要的經濟來源,這地位之重當真不可忽視,所以這些保障都少不得。

至於壽險是為防範過世後,子女未來的教育和家庭生活作準備。

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單身成年人(18歲-30歲):

考慮險種:消費型重疾險、意外險、醫療險

配置原因:

這個階段的年輕人收入有限,雖然沒多大的家庭負擔,但也不能成為父母的負擔。意外險在於萬一意外掛了,可以給父母留一點養老錢,畢竟一年也就幾百的保費;

重疾險、醫療報銷險,這些可以避免剝削父母的養老錢。

由於沒什麼收入,不建議買理財型的保險。而消費型保險保障期短、保險費率低、靈活性強,保費可以控製在1000以內。

小孩及學生時期

考慮險種:意外險、重疾險、醫療險

配置原因:

小孩的安全意識和身體抵抗力都比較差,意外險還是有必要的,這個險的價格很便宜,一般幾十到幾百塊錢,就能保一個10萬以上的保額。

而重疾險上得越早,保費越低,年均保費在幾百至2000之間。(不過一般定期重疾險是30年的,小孩買的早,期限也會結束的早)

至於醫療險,可以作為居民醫保的一個補充。

而流行的死亡賠付保險、教育基金等,就算了吧,有錢人家可以考慮準備。

老人家

考慮險種:防癌險、意外險

配置原因:

老人已經到了要動用儲蓄來應對風險的階段,主要風險是醫療和養老,但這時候來配置養老和醫療保險已經不劃算了(如果已經退休或在5年內就要退休,買壽險已沒多大意義)。

可以考慮防癌險,一年大概幾千的保費,以防萬一。

另外,老年意外險的保費也不是很誇張,還是可以考慮的。

總的來看,50歲是一個分水嶺,50歲後的保費是很吃力的,所以有些保險宜早不宜遲。

而如果到了70歲,這時候也不用在意買什麼保險了,做兒女的好好照顧父母、努力賺錢就是父母最大的保障。

有句話說的好:“保險不可能改變你的生活,但可以防止你的生活被改變。

我們購買保險的初衷是為了保障自身和我們的家庭,大家也沒必要被以往業務員的作風給印象化地排斥保險。

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最後,多多連續寫了3天的保險,也不能落實到每一位讀者的身上。事實上多多還有很多很多的東西想和大家分享的,一時間也寫不完,還是留待以後慢慢寫吧!

如果等不及,那就留言給我,大家問得多的問題,我會抽出來集中回答的。

謝謝大家的耐心閱讀哦!


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